Блог

Где искать инвестиции бизнесу?

Где искать инвестиции бизнесу?

Развитие сферы финансовых технологий создает новые возможности для компаний по всему миру.

Big Data, анализ потребительских привычек, online-маркетплейсы и новые платежные системы — примеры решений, которые помогают бизнесу снижать издержки, увеличивать объем продаж и открывать новые рыночные направления.

Одна из горячо обсуждаемых тем «новой экономики» — кредитование малого и среднего бизнеса через инвестиционные платформы.

Инвестиционная платформа - это площадка для осуществления прямых инвестиций в проекты реального сектора экономики. Другими словами, предоставление инвесторами займов действующему бизнесу без участия посредников.

Тысячи компаний по всему миру оценили эффективность этого пути привлечения денег. Ожидаемо, что есть и те, кто скептически относится к краудлендингу, ставя во главу вопрос стоимости таких инвестиций.


Кому это выгодно?

Не каждая компания готова работать с займами под 25% годовых. Для некоторых бизнес-моделей это в принципе нецелесообразно — следует отдать должное предпринимателям, которые адекватно оценивают финансовые показатели своего бизнеса и осознанно исключают риски.

С другой стороны, есть предприниматели, которые ведут бизнес в средне- и высокомаржинальных рыночных сегментах. Сфера услуг, торговля сезонным товаром, частная медицина, общепит или индустрия развлечений - средняя маржинальность в этих сегментах редко опускается ниже 70-80%.

Привлечение займов на инвестиционных платформах, в данном случае, является оптимальным решением. 


Почему мы не требуем залог?

Основное преимущество в пользу частных займов — отсутствие необходимости в залоге. Некоторые предприятия могут не располагать залоговым имуществом, поскольку его наличие попросту нетипично для их сферы деятельности. 

Кроме того, отсутствие требований к залогу позволяет избежать дополнительных расходов, связанных со оценкой имущества, страхованием и последующим оформлением (наложение обременения, регистрация в реестре залоговых прав и т.д.).

Имущество, переданное в залог, становится полностью неликвидным на период кредитования, а объём финансирования как правило не превышает и половины его рыночной стоимости. 

Деструктивность такого подхода очевидна, тем более, что в «новой экономике» инвесторы делают ставку на открытость, хорошую кредитную историю и деловую благонадежность бизнеса. 

Подробнее об этом мы расскажем в последующих публикациях.

 

Какие расходы на обеспечение займа?

По займам на платформах отсутствуют скрытые комиссии — по крайней мере, на Money Friends их нет. Условия абсолютно прозрачны:

  • Нет комиссий за выдачу. 
  • Нет комиссий за досрочное погашение. 
  • Нет ковенант, предусматривающих штрафы за снижение финансовых показателей бизнеса, обозначенных кредитором.

Заёмщик не столкнется с неожиданностями, внимательно прочитав договор! 

Комиссия платформы за привлечение финансирования — единственная расходная операция при получении займа. Оплачивая комиссию, бизнес получает набор услуг:

  • подготовку заявки к публикации, 
  • юридическую поддержку, 
  • подбор инвесторов, 
  • подготовку документации «под ключ» и все необходимые инструменты для прямого заключения договоров с инвесторами.

У вас ставка 25% годовых. Если я привлеку 1 миллион, то переплата составит 250 тысяч в год?

Нет. Проценты начисляются на остаток долга в соответствии с аннуитетным графиком платежей.

Фактическая переплата по аннуитетному графику при ставке ставкой 25% годовых составляет всего 140 000 ₽, что значительно меньше, чем при линейном расчете процентов.

Ниже вы можете ознакомиться с примером графика, который наглядно отражает порядок начисления процентов и уплаты долга.



Что если бизнес работает в невысоко-маржинальном сегменте?

Мы считаем, что любые компании могут успешно занимать деньги на инвестиционных платформ.

Разумеется, не стоит «замещать» этими займами основной оборотный капитал. Но можно направить их на исполнение небольших контрактов с высокой маржой, а свободные деньги использовать для финансирования основной деятельности или расширение бизнеса. Решать вам.

Иногда удаётся «поймать» хороший контракт, когда нет свободных средств на его выполнение. В этом случае кредит в банке с высокими трудозатратами и задержками по времени грозит потерей контракта.

В краудлендинге всё иначе — мы видим, как бизнес получает деньги в короткие сроки. Прохождение проверки заемщика обычно составляет меньше трех дней, а необходимость проверок при повторном получении займа отсутствует.

Получая финансирование повторно, бизнес не только экономит время, но и деньги. Ведь с каждым новым займом репутация предпринимателя среди инвесторов растет. Увеличивается и показатель благонадежность заёмщика, что положительно влияет на стоимость займа.

 

Получается, займы под 25% годовых — это выгодно?

Пожалуй, это средняя «стоимость денег», лежащая на шкале ставок между банковским финансированием и займами в МФО.

Обдуманный подход к использованию таких займов имеет массу преимуществ и позволяет:

  • быстро привлечь инвестиции, 
  • сэкономить время на банковской бюрократии, не расходуя внутренние ресурсы компании, 
  • избежать предоставления залога,
  • сформировать сбалансированный портфель займов,
  • развить отношения с реальными инвесторами без посредников.