Блог Как малому бизнесу восстановить финансы после кризиса

Как малому бизнесу восстановить финансы после кризиса

Коронавирус и последовавший за ним карантин сильно ударили по выручке малого и среднего бизнеса. Но уже совершенно очевидно, что ограничения скоро начнут ослаблять. 


Чтобы вернуть недополученную прибыль, необходимо использовать все меры поддержки и сторонние ресурсы. Для пострадавших от коронавируса компаний и предпринимателей предусмотрены субсидии, налоговые льготы, отсрочки по кредитам и инвестиционные предложения.



Мы подготовили инструкцию, как малый бизнес может получить финансовую поддержку.


Пакет антикризисных мер от государства

 

Субсидия на сохранение занятости будет выплачена не только компаниям из пострадавших сфер, но и социально ориентированным НКО. 


С 1 июня для таких предприятий планируется запустить специальную кредитную программу поддержки работодателей. Объём кредита будет рассчитываться по формуле 1 МРОТ х на одного сотрудника в месяц х 6 месяцев и выдаваться по льготной ставке 2%.


Пострадавшие компании и предприниматели будут освобождены от налоговых платежей и платежей по страховым взносам за второй квартал 2020 года, а также смогут получить вычет в размере МРОТ при уплате страховых взносов.


Часть представителей МСП из пострадавших отраслей (гостиничный бизнес, туризм, автоперевозки и др.) уже получила отсрочки по уплате налогов и взносов в соцфонды на 217 млрд ₽ — об этом заявил глава Минэкономразвития на совещании у Президента.


Для самозанятых тоже предусмотрены послабления - выплата из бюджета в размере МРОТ (на данный момент – 12 130 рублей), а также возврат всех налогов, уплаченных самозанятыми из Москвы, Татарстана, Московской и Калужской областей в 2019 г.


 

Правительство регулярно расширяет перечень отраслей экономики, которые признаются пострадавшими и могут претендовать на поддержку государства. Если раньше к ним относились гостиничный бизнес, общепит, перевозки, бытовые услуги, досуг и спорт, то в середине мая к ним добавили производство изделий народных художественных промыслов и торговлю через автоматы. Один из наших клиентов, ООО “Город кофе”, который продаёт еду и напитки с помощью вендинговых аппаратов, уже воспользовался госпомощью.


Куда обращаться?

 

Чтобы воспользоваться мерами государственной поддержки малого бизнеса, необходимо подать заявление в ФНС с необходимым пакетом документов для каждой меры поддержки. Часть заявок может быть оформлена через личный кабинет налогоплательщика. 


Для получения помощи от государства предприятие должно быть зарегистрировано в реестре МСП и относиться к категории пострадавших.



Отсрочки по кредитам и займам


Юрлица и предприниматели, занятые в пострадавших отраслях, могут обратиться в свой банк за предоставлением кредитных каникул, если их доход за последний месяц снизился более чем на 30% в ввиду эпидемии коронавируса.


Период предоставления отсрочки - не более 6 месяцев. Срок будет отсчитываться от даты, которую заемщик согласует с банком. Подать заявление нужно до 30 сентября 2020 года, но период подачи заявки могут продлить, если ситуация на рынке труда будет ухудшаться.


Согласование условий проходит в индивидуальном порядке с кредитором. Сейчас банки уведомляют о льготных программах, среди которых не только отсрочки, но и увеличенные кредитные лимиты и овердрафты. 



Но на практике такая позиция встречается не так часто, как хотелось бы. У каждого банка свой взгляд на кризис и оценку кредитоспособности своих заёмщиков. Уже встречались прецеденты, когда кредиторы занимали агрессивную позицию и наоборот ухудшали условия для клиентов. 


Нужно учитывать и тот факт, что желающих воспользоваться послаблениями будет много, а по прогнозам “Эксперт РА” объём выдаваемых кредитов для МСП упадёт на 20-30%.


Финансирование от инвесторов и частные займы


В ситуации, когда нужно минимизировать убытки и вернуть бизнес к докризисному уровню, помогут дополнительные вложения в оборотный капитал. 


Кто и как помогает привлечь инвестиции в бизнес?

  • Фонд поддержки предпринимателей и иные фонды, которые могут предоставить консультации и обеспечить заёмными средствами при наличии залога.
  • Бизнес-инкубаторы, акселераторы - организуют инфраструктуру и предлагают гранты и конкурсы для молодых компаний. 
  • Инвестиционные платформы - помогают привлечь финансирование от частных инвесторов на нужную сумму за короткий срок.


 

С точки зрения скорости и удобства, работа с инвестиционными платформами - это оптимальный способ привлечения инвестиций. Такие площадки работают по принципу краудлендинга - коллективного кредитования от группы частных инвесторов.

Этот способ финансирования подходит не только для пополнения оборотного капитала. Займы на краудлендинговых площадках могут использоваться под госконтракт, на закрытие кассовых разрывов и др.


Для привлечения средств от инвесторов не обязательно предоставлять залог или поручительство, но если они есть, переплата по займу снижается в разы. 


Тем не менее, очень многое зависит от платформы и заёмщиков, которые на ней представлены. 


Первичный отбор на площадку проходят компании, которые соответствуют минимальным требованиям. На нашей платформе это:

1.Действующий бизнес от 1,5 лет;

2.Положительный собственный капитал;

3.Положительный финансовый результат деятельности бизнеса за последние 12 месяцев;

4.Положительная деловая репутация руководителей и собственников бизнеса;

5.Отсутствие действующих исполнительных производств и процедур банкротства за последние 5 лет.


Больше информации о системе оценки заёмщиков доступно по ссылке: https://moneyfriends.ru/blog/procedura-i-etapy-proverki-zaemsikov-na-money-friends


Нужная сумма собирается быстро за счёт большого количества инвесторов, принимающих участие в оферте. Компаниям не нужно вести бухучёт в отношении каждого отдельного инвестора - конкретно у нас в Money Friends вы платите фиксированный ежемесячный взнос и не готовите дополнительных документов.

О преимуществах финансирования на инвестиционных платформах можно посмотреть здесь: https://moneyfriends.ru/blog/gde-iskat-investicii-biznesu


Скорость и эффективность таких займов видна даже в условиях коронакризиса. Инвесторы не прекратили инвестировать в бизнес, они лишь немного сменили подход. Наши данные говорят о том, что средний чек сократился, но при этом число транзакций увеличилось на 10%. 


В марте и апреле аудитория Money Friends выросла на 11%. Средний срок привлечения инвестиций в пределах 1 000 000 ₽ составил от 3 до 7 дней.


Из этого следует вывод, что инвесторы в целом готовы поддерживать бизнес. Они делают это осторожно и с меньшими суммами, но чаще, чтобы распределить инвестиции на большее число компаний. 


Что в итоге?


Кризис - это всего лишь очередной этап экономического цикла, который постоянно повторяется в зависимости от обстановки. С одной стороны, пандемия коронавируса ударила неожиданно. С другой, эксперты ожидали очередной неблагоприятный экономический цикл именно в 2020 г., но ближе к концу 3 квартала. 

Рациональнее всего воспринимать это как урок, выучиться на ошибках и обезопасить себя в будущем - запасти “подушку безопасности”, несколько источников кредитования и возможности быстрого пополнения оборотного капитала, например, на инвестиционных платформах.