Блог Критерии оценки заемщика на Money Friends

Критерии оценки заемщика на Money Friends

Факторы, влияющие на оценку проекта, позволяют подвергнуть многостороннему анализу деятельность компании и максимально эффективно оценить вероятность исполнения обязательств заемщика в будущем.

 

СТОП ФАКТОРЫ[1]:

  • Наличие признаков недействующего юридического лица;
  • Наличие задолженности свыше 50 000 рублей по открытым исполнительным производствам (по базе данных ФССП РФ);
  • Нахождение организации в стадии банкротства/ликвидации/реорганизации;
  • Заёмщик признан банкротом;
  • Руководитель/учредитель организации признаны банкротами;
  • Паспортные данные руководителя/учредителя организации входят в Список недействительных российских паспортов;
  • Руководитель организации включен в Реестр дисквалифицированных лиц;
  • Руководитель/учредитель организации входит в Перечень физических лиц, в отношении которых имеются сведения о их причастности к экстремистской деятельности и терроризму;
  • Отрицательная кредитная история руководителя/учредителя организации;
  • С даты создания Заёмщика прошло менее 1 года или Заёмщик осуществляет деятельность по производству/созданию инновационных продуктов;
  • Недействительность сертификата квалифицированной электронной подписи Заёмщика;

 

Общие сведения о Заёмщике:

  • Срок осуществления предпринимательской деятельности;
  • Место осуществления предпринимательской деятельности и место нахождение исполнительных органов организации;
  • Возраст и опыт ведения предпринимательской деятельности учредителей организации;
  • Текущее состояние рынка, на котором Заёмщик осуществляет предпринимательскую деятельность;
  • Цели привлечения финансирования, сопоставление с основным видом деятельности, экономическая целесообразность привлечения заёмных средств;
  • Наличие сезонности бизнеса и ее возможное влияние исполнение обязательств по возврату заёмных средств кредиторам;
  • Анализ поставщиков / покупателей заемщика, их диверсификация;
  • Количество сотрудников;
  • Наличие заключенных государственных контрактов и их доля в общем объеме бизнеса;
  • Наличие аффилированных лиц с Заёмщиком.

 

Благонадежность и деловая репутация Заёмщика:

  • Наличие действующей задолженности по уплате налогов и сборов;
  • Наличие действующих процедур банкротства аффилированных лиц Заёмщика, руководителя или учредителя Заёмщика;
  • Наличие открытых исполнительных производств (по базе данных ФССП РФ);
  • Наличие действующих решений ФНС РФ о приостановлении операций по расчетным счетам в банке;
  • Вхождение Заёмщика в Реестр недобросовестных поставщиков;
  • Кредитная история Заёмщика, ее руководителя и учредителей;
  • Наличие лизинговых обязательств и добросовестность их исполнения.

 

Открытость бизнеса Заёмщика:

  • Наличие налоговой и бухгалтерской отчетности в профиле на платформе;
  • Предоставление выписки из банка по расчетным счетам;
  • Наличие Презентации о Заёмщике;
  • Наличие сайта Заёмщика;
  • Наличие аккаунтов бизнеса Заёмщика в социальных сетях;
  • Наличие аккаунтов руководителя/собственников Заёмщика в социальных сетях.

 

Финансовое состояние компании:

  • Оценка долговой нагрузки;
  • Оценка достаточности собственного капитала;
  • Оценка текущей и среднесрочной ликвидности;
  • Оценка рентабельности бизнеса;
  • Динамика финансовых показателей бизнеса;
  • Соотношение привлекаемого финансирования и собственного капитала.

 

Судебная нагрузка:

  • Оценка и анализ истории судебных споров в арбитражных судах РФ;
  • Оценка и анализ истории судебных споров в судах общей юрисдикции РФ.

 

Проверка руководителей / собственников Заёмщика:

  • Проверка вхождения паспортных данных в Список недействительных российских паспортов;
  • Наличие задолженности по открытым исполнительным производствам (по базе данных ФССП РФ);
  • Наличие информации о руководителе в Реестр дисквалифицированных лиц;
  • Вхождение в состав участников и руководителей в организациях, в отношении которых ведутся процедуры банкротства/ликвидации/реорганизации;
  • Судебные споры в судах общей юрисдикции РФ;
  • Кредитная история.

 

[1] Наличие любого из перечисленных факторов делает НЕВОЗМОЖННЫМ публикацию заявок на платформе Moneyfriends.ru