Блог

Процедура и этапы проверки Заёмщиков на Money Friends

Процедура и этапы проверки Заёмщиков на Money Friends

Проверка Заёмщиков в Money Friends условно разделяется на 5 этапов:

 

Первый этап: Присвоение рейтинга базовой благонадёжности пользователю инвестиционной платформы -Заёмщику.

 

Это первичная проверка, в ходе которой анализируется информация о наличии «стоп-факторов», установление которых делает невозможным получение доступа Заёмщику по использованию инвестиционной платформы.

 

На данном этапе специалисты нашей службы безопасности проверяют информацию из общедоступных источников в отношении Заёмщика на предмет наличия «стоп-факторов» к которым относится:

✔️Наличие задолженности свыше 50 000 рублей по открытым исполнительным производствам (по базе данных ФССП РФ);

✔️Нахождение в стадии банкротства/ликвидации/реорганизации

✔️Информация о паспортных данных руководителя/учредителя(ей) содержится в Списке недействительных российских паспортов;

✔️ Руководитель/учредитель(-и) признаны банкротом(-ами);

✔️Сведения о руководителе содержатся в Реестре дисквалифицированных лиц;

✔️Руководитель/учредитель(-и) входят в Перечень физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму;

 

При успешном прохождении данного этапа проверки (отсутствие «стоп-факторов») Заёмщик получает доступ к ограниченному функционалу инвестиционной платформы: 

- возможность коммуницировать с другими пользователями платформы;

- просматривать информацию о Заявках на финансирование прочих Заёмщиков;

 

Второй этап: Идентификация пользователя инвестиционной платформы-Заёмщика на основании банковских реквизитов, полученных из платежных документов

 

Для целей идентификации на основании банковских реквизитов Заёмщика используется простой метод подтверждения идентификационных данных о нём — платёж в размере 1 рубля с расчетного счёта компании или индивидуального предпринимателя по банковским реквизитам ООО «МАНИ ФРЕНДС».

 

Платёж позволяет получить идентификационные данные плательщика и соотнести их с реквизитами Заёмщика, которые были указаны новым пользователем инвестиционной платформы при регистрации. Совпадение реквизитов плательщика и нового пользователя инвестиционной платформы означает, что действия, совершаемые новым пользователем инвестиционной платформы, совершаются уполномоченным лицом Заёмщика. Основанием для этого утверждения являются нормативно-правовые положения, регламентирующие процедуру открытия расчетного счета и осуществления по ним операций:

  • согласно Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам),депозитных счетов», одним из оснований открытия расчетного счета помимо заключения договора банковского счета и представления до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, является проведение в обязательном порядке идентификации клиента или его представителя (руководителя юридического лица). Следовательно, открыть расчетный счет компании/индивидуальному предпринимателю может только уполномоченное на это лицо, проверку полномочий которого осуществляет кредитная организация;
  • согласно Положению Банка России от 19.06.2012 №383-П «О правилах осуществления переводов денежных средств», при распоряжении денежными средствами на банковском счете банк проводит процедуру по удостоверению права распоряжения денежными средствами. Следовательно, осуществление операций по переводу денежных средств с расчетного счета без надлежаще оформленных на то полномочий запрещено.

 

Третий этап: Присвоение рейтинга доверия пользователю платформы-Заёмщику

 

После прохождения этапа идентификации у Заёмщика появляется возможность подать Заявку на финансирование с целью публикации её на инвестиционной платформе.

 

Полученная заявка на финансирование попадает на проверку в службу андеррайтинга компании Money Friends.  Специалисты данной службы проводят анализ следующих аспектов деятельности Заёмщика:

  • Юридические риски в деятельности Заёмщика, его деловая репутация (например, добросовестность исполнения обязательств перед контрагентами);
  • Деловая репутация руководителей и собственников бизнеса;
  • Степень открытости бизнеса для клиентов и действующих (потенциальных) инвесторов;
  • Ключевые финансовые показатели (достаточность капитала, положительная рентабельность деятельности, краткосрочная ликвидность бизнеса, соотношение займа и капитала/валюты баланса);
  • Кредитная история Заёмщика, его руководителя и учредителей;
  • Целевое назначение привлекаемых денежных средств и экономическая целесообразность их привлечения.

 

Всего анализируется около 50 факторов, на основании которых андеррайтер присваивает рейтинг доверия Заёмщику и его оферте (подробнее об анализируемых факторах в приложении «Критерии оценки Заёмщика»: https://moneyfriends.ru/blog/kriterii-ocenki-zaemsika-na-money-friends) в соответствии с методикой компании по оценке рисков и присвоению рейтинга Заёмщику.

 

Полученный рейтинг влияет на максимальный лимит возможного объёма привлекаемого финансирования посредством займа, процентную ставку и срок займа.

 

Четвертый этап: Выездная проверка по месту нахождения Заёмщика.

 

Money Friends в обязательном порядке проводит выездную проверку каждого Заёмщика, вне зависимости от его местонахождения.

Выездную проверку осуществляется специалистами компании Money Friends или сотрудниками компаний «сюрвееров», которые оказывают услуги Money Friends по осуществлению выездных проверок на договорной основе.

 

Выездная проверка позволяет получить информацию, которая сводит к минимуму риск мошенничества, а также даёт возможность установить правовые основы функционирования Заёмщика. В ходе проверки осуществляется фотофиксация и видеофиксация всех проверяемых сведений в отношении Заёмщика.  

К проверяемой информации относится:

  • Установление фактического и юридического адреса Заёмщика, проверка правоустанавливающих документов на занимаемые помещения по указанным адресам;
  • Осмотр занимаемых помещений по юридическому и фактическому месту нахождения;
  • Установление личности руководителя, проверка наличия у него действующих полномочий на осуществление функций единоличного исполнительного органа;
  • Проверка оригиналов учредительных документов;
  • Фактическое количество сотрудников;

 

В конце выездной проверки инвестиционная платформа получает у руководителя Заёмщика подтверждение следующей информации:

  • Достоверность полученных сведений в ходе выездной проверки;
  • Действия по регистрации и подачи Заявления на финансирование на платформе осуществлены уполномоченным на то лицом Заёмщика;

 

 По итогам проверки оформляется «Акт выездной проверки Заёмщика», который подписывается руководителем Заёмщика и является документальным подтверждением юридически-значимых сведений о Заёмщике.

 

Пятый этап: Проверка действительности квалифицированной электронной подписи Заёмщика (КЭП).

 

С помощью функциональных возможностей инвестиционной платформы Заёмщик подписывает КЭП свою Заявку на финансирование. После подписания КЭП проходит обязательную проверку на аккредитованных ресурсах.

 

В первую очередь КЭП проверяется в автоматическом режиме в лицензионной версии программы «КриптоПро». После автоматической проверки КЭП проходит проверку на специализированном Сервисе Портала Госуслуг — в разделе «Подтверждение подлинности электронной подписи» можно проверить подлинность сертификата КЭП или электронный документ, подписанный КЭП.

 

Только после подтверждения действительности сертификата КЭП, Заявка на финансирование Заёмщика может быть опубликована на платформе Money Friends и по данной Заявке возможно привлекать инвестиции![1]

 

Подробнее о системе скорринга читайте в приложении «Критерии оценки заёмщика» — в материале содержится информация о том, по каким критериям мы оцениваем Заёмщика и определяем его рейтинг: https://moneyfriends.ru/blog/kriterii-ocenki-zaemsika-na-money-friends

 

[1] Рейтинги и любые иные оценки инвестиционной платформы Money Friends в отношении Заёмщика, его деятельности, финансовой устойчивости и его Оферты носят исключительно информационный характер; они не являются и не должны рассматриваться в качестве предложения, рекомендации по поводу заключения договора, а также не являются юридической, налоговой, инвестиционной, финансовой или иной консультацией; решение Инвестора об инвестировании с использованием этой информации принимается им самостоятельно на свой страх и риск.