Есть вопросы по работе краудлендинговой платформы Money friends? Не знаете как привлечь инвесторов или вложиться в бизнес? Мы подскажем!
Инвестором на платформе MoneyFriends.ru могут стать юридические лица, индивидуальные предприниматели и физические лица.
Инвесторы платформы Money Friends получают юридическую поддержку на всех стадиях инвестирования:
- Мы подготовим для Вас всю необходимую документацию для сделки и дадим разъяснения относительно процесса инвестирования.
- Вы получите актуальные сведения о юридическом статусе Заемщика и его благонадежности.
- Приступая к инвестированию, Вы будете обладать необходимой информацией об объекте инвестирования и предполагаемом финансовом результате.
Платформа Money Friends в случае наступления просрочки Заёмщика оказывает Инвесторам юридическую помощь в следующих формах:
Юридическое консультирование: специалисты Money Friends дают юридическую консультацию в письменной форме по вопросам возврата/взыскания просроченной задолженности* по Договору займа, к которой прилагается проект искового заявления о взыскании задолженности;
Уступка права требования (цессия): оператор инвестиционной платформы Money Friends заключает с Инвестором Договор уступки права требования. На основании Договора цессии, право требование по Договору займа переходит к оператору инвестиционной платформе Money Friends. За уступленное право требование Инвестор получает плату, размер которой рассчитывается в следующем порядке:
- в случае взыскания просроченной задолженности по Договору займа до 90 календарных дней с момента наступления просрочки, плата составляет 90% (девяносто процентов) от фактически взысканной суммы задолженности;
- в случае взыскания просроченной задолженности по Договору займа свыше 90 календарных дней с момента наступления просрочки, плата составляет 75% (семьдесят пять процентов) от фактически взысканной суммы задолженности.
* В настоящем тексте под просроченной задолженностью понимается обязательство, по которому нарушен срок исполнения Заёмщиком, в рамках Договора займа по уплате процентов, возврату основного долга, уплаты пени.
Доходность сделок в Money Friends соответствует верхней планке среднерыночного уровня доходности по займам коммерческим организациям.
Указанная на площадке доходность (в среднем 22% годовых) начисляется на остаток долга Заёмщика в соответствии с аннуитетмным графиком платежей. Беря во внимание, что Заёмщик на ежемесячной основе уплачивает Инвестору часть суммы долга и проценты за его использование, с каждым последующим месяцем процентная ставка начисляется на остаток долга, а НЕ на первоначальную сумму сделки.
Такой порядок расчетов имеет свои существенные преимущества! Во-первых, снижаются риски невозврата займа, так как долг погашается ежемесячно и к концу срока действия договора равен 0. Во-вторых, Инвестор, получая ежемесячные платежи, может реинвестировать их в другие проекты, получая увеличенный доход с учетом капитализации процентов.
Money Friends – инвестиционная платформа, где действующий бизнес может получить прямое финансирование от частных инвесторов онлайн.
Основные задачи платформы:
1) Отбор и публикация заёмщиков, отвечающих критериям платформы;
2) Уведомление всей действующей базы инвесторов о предложениях с использованием всех ресурсов платформы;
3) Юридическое сопровождение сделок между участниками платформы;
4) Контроль за исполнением договорных обязательств сторонами сделки.
Заёмщиком на платформе MoneyFriends.ru могут стать только юридические лица и индивидуальные предприниматели.
Если инвестор – физическое лицо
В сделке между заёмщиком и инвестором налоговым агентом выступает заёмщик. Заёмщик уплачивает НДФЛ с дохода инвестора, а инвестор получает свой доход за вычетом суммы обязательных платежей в бюджет.
Обязательство заёмщика по перечислению налога в бюджет закреплено в договоре займа, а соответствующая сумма налога выделена отдельной статьей в графике платежей.
Если инвестор – юридической лицо или ИП
Если в роли инвестора выступает юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, то налог с полученного дохода уплачивает инвестор. Расчет налога, в таком случае, осущевляется в соответствии с требованиями системы налогообложения, применяемой инвестором.
Для публикации предложения и сбора средств от инвесторов необходимо получить рейтинг доверия платформы, выполнив следующие действия:
1) Зарегистрироваться в качестве заёмщика, ввести ИНН компании или ИП;
2) Пройти рейтинг базовой благонадёжности (заполнив данные руководителя организации);
3) Заполнить банковские реквизиты организации;
4) Опубликовать своё предложение для инвесторов (Кнопка "добавить оферту" в личном кабинете);
5) Предоставить комплект документов для проверки бизнеса и предложения условий по займу;
6) Дождаться результатов рассмотрения заявки, пройти выездную проверку контрагента;
7) Подписать оферту квалифицированной электронной цифровой подписью юридического лица или ИП;
8) Рассматривать входящие предложения от инвесторов, заключать сделки.
Money Friends проводит комплексную проверку заёмщиков с целью минимизации рисков, связанных с инвестированием в займы компаний. Методология и система проверки регулярно модернизируется, чтобы интересы наших инвесторов были максимально защищены.
Проверка Заёмщиков в Money Friends условно разделяется на 5 этапов. Подробнее.
Службой андеррайтинга Money Friends анализируется около 50 критериев, на основании которых присваивается рейтинг доверия заёмщику и его заявке на финансирование.
Подробнее о критериях оценки заемщиков вы можете узнать здесь
Заемщики на платформе в обеспечении исполнения своих обязательств могут предоставить залог имущества по тем сделкам, сумма которых превышает 1 000 000 рублей.
Подписание Договора залога происходит до заключения договора займа. Стороны могут использовать форму с условиями договора залога, предложенные платформой Money Friends, или использовать свои формы. Окончательное согласование условий залога, в том числе способ подписания договора, осуществляется заемщиком и инвестором в процессе переговоров.
Платформа оказывает консультационное сопровождение сторонам сделки по вопросам, возникших в процессе заключения договора залога.
При своевременном предоставлении документов на подготовку сделки уходит не более 3 дней. Срок сбора средств напрямую зависит от привлекательности и открытости бизнеса, занимая не более 2 недель.
Вы можете использовать КЭП при подписании документов на платформе.
Если Вы используете технологию VIPNet компании ИнфоТеКС, Вам необходимо проверить, что у Вас уже установлена служба, чтобы иметь возможность подписывать документы при помощи ключа шифрования.
Необходимо добавить адрес https://127.0.0.1:61612 в список доверенных узлов.
Для браузера Google Chrome:
1. Перейти в настройки chrome://settings/content/cookies
2. Добавить адрес https://127.0.0.1:61612 в список доверенных узлов
Скачать необходимое ПО можно на сайте VipNet (см. Рис 1).
Рис. 1
Если Вы используете технологию СКЗИ КриптоПро компании КриптоПро, то Вам необходимо проверить, что у Вас уже установлены расширение для браузера и служба, Информацию об установке необходимого ПО можно найти на сайте КриптоПро (см. Рис 2).
Рис. 2
Рейтинг MF — уровень доверия платформы Money Friends к её заёмщикам. Чтобы присвоить рейтинг, мы анализируем показатели самой компании — финансовую отчётность, кредитную историю, судебные споры, прозрачность бизнеса и его положение в отрасли.
После проверки заёмщикам присваивается балл рейтинга по шкале от 0 до 100. Заёмщик автоматически попадает в одну из шести категорий надёжности.
А+ — высочайший балл по всем критериям. У заёмщика положительная деловая репутация, большой опыт работы на рынке, высокая кредитоспособность и положительный рейтинг руководителей.
А — высокий рейтинг благонадежности. Присваивается финансово устойчивым компаниям с подтверждённой выручкой, своевременным погашением обязательств и положительной кредитной историей.
В+ — рейтинг выше среднего. У компании достаточный опыт работы в отрасли и положительная платёжная дисциплина. Финансовые показатели проверены и подтверждены.
В — средний уровень кредитоспособности. Финансовое состояние заёмщика позволяет обслуживать кредитные обязательства. Существенных негативных факторов, которые могут повлиять на кредитоспособность – нет.
С+ — показатель чуть ниже среднего. Выручка позволит исполнять обязанности по займам, но изменение экономической обстановки может повлиять на кредитоспособность. Необходимо хорошее понимание рода деятельности заёмщика для принятия решения об инвестировании.
С — неудовлетворительное состояние заёмщика по некоторым параметрам. Инвестиции сопряжены с риском. Текущих просрочек нет, возможны задержки до 30 дней.
Введённые личные данные являются конфиденциальными, не видны другим пользователям системы и необходимы для соблюдения закона №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Сведения запрашиваются для идентификации, являются конфиденциальными и не подлежат разглашению. Остальная информация защищена системами шифрования, которые сертифицированы в соответствии с законодательством РФ. Пока сделка не заключена, контрагенты могут видеть только общедоступную информацию. Предоставленные Вами данные используются исключительно для работы платформы, а также заключения и исполнения договоров займа и не подлежат передаче третьим лицам.
Базовый рейтинг благонадежности вместе с прохождением идентификации дают доступ ко всем возможностям (или разделам) платформы: добавление друзей, обмен сообщениями, просмотр профилей пользователей, публикация оферт, создание предложений, приобретение услуг платформы.
Выбрав проект для инвестирования, нажмите кнопку «Инвестировать», расположенную на оферте. Внимательно ознакомьтесь с информацией о параметрах займа в разделе «Оферта» и с информацией о бизнесе Заемщика в разделе «О заемщике». При необходимости, запросите информацию о Заемщике по телефону 8-800-550-42-64.
Приняв решение об инвестировании, вернитесь в оферту, введите желаемую сумму инвестирования, проверьте график поступления платежей и нажмите «Инвестировать». Информация о предложении будет направлена Заемщику.
После подписания договора займа со стороны Заемщика, Вам поступит уведомление о необходимости подписания договора с Вашей стороны.
Если Вас удовлетворяют параметры предложения Инвестора, Вы можете принять его (кнопка «Принять») и перейти к подписанию Договора Займа. В противном случае Вы можете отклонить предложение инвестора (кнопка «Отклонить»).
Принятие предложения не накладывает на Заемщика каких-либо обязательств по Договору Займа до момента, пока этот Договор не будет подписан Заемщиком.
Платформа Money Friends гарантирует возврат части суммы займа в размере 100 000 рублей инвесторам, которые инвестировали через Платформу не менее 300 000 рублей по одному договору займа. Выплата происходит в случае установления факта невозможности возврата суммы займа доступными средствами.
Заёмщики* на платформе** в обеспечении исполнения своих обязательств могут предоставить залог имущества.
Подписание Договора залога происходит до заключения Договора займа на платформе. Стороны*** могут использовать форму с условиями Договора Залога, предложенную платформой, или использовать свои формы Договоров залога. Окончательное согласование условий Договора залога, в том числе способ подписания, осуществляется Сторонами в процессе переговоров.
Платформа оказывает консультационное сопровождение Сторонам по вопросам, возникших в процессе заключения Договора залога****.
* Залог может предоставляться как самим Заёмщиком, так и любым 3-им лицом;
** Платформа Money Friends
*** Сторонами являются Залогодержатель (Инвестор) и Залогодатель (Заёмщик или 3-ее лицо)
**** Оказание иных услуг данным вопросам осуществляются по дополнительному согласованию.
В личном кабинете заёмщика (https://moneyfriends.ru/lk/#/app/my-office) для формирования 2-НДФЛ Вы можете нажать на кнопку "Отчетность 2-НДФЛ".
В открывшемся окне выберите в заголовке "Сформировать 2-НДФЛ"и заполните необходимые реквизиты (см. Рис. 1)
и нажмите кнопку "Сформировать и отправить на email". После чего, Вы сможете скачать сформированный файл в этом же окне или в последствие в закладке "Отчеты 2-НДФЛ".
В личном кабинете заёмщика (https://moneyfriends.ru/lk/#/app/my-office) для формирования 6-НДФЛ Вы можете нажать на кнопку "Отчетность 6-НДФЛ".
В открывшемся окне выберите в заголовке "Сформировать 6-НДФЛ" и по кнопке "Загрузить справку Сформировать 6-НДФЛ" загрузите имеющийся у Вас файл в формате xml. После чего нажмите кнопку "Получить справку" и Ваша первоначальная справка будет дополнена информацией по офертам. После чего, Вы сможете скачать сформированный файл в этом же окне или в последствие в закладке "Отчеты 6-НДФЛ".